Ziraat Bankası'ndan ezber bozan paket

[AsiRuH]

24 Mart 2009 12:28
Ödeme
Kolaylığı Paketi ile tarımsal, bireysel ve ticari kredilerin vadesi
uzatılacak. Ayrıca kredi kartlarında da taksitli ödeme imkanı
getiren paket, bankaya gecikmiş kredi kartı borcu olan müşterilere
2 yıla kadar vadeli eşit taksitli kredi kullandırılarak, kart
borçlarının daha uygun faiz ve koşullarda ödenmesi imkanı
sağlayacak.
Bahar Paketi ile ise bireysel kredilerin faizleri
düşürüldü. Tüketiciler, bireysel kredileri
vadeye göre faizleri yüzde 0.99 ile yüzde 1.49 arasında
değişen oranlarda kullanabilecek.
Ziraat Bankası, kullandırdığı tarım, ticari ve
bireysel kredi borçlarında vade uzatımına giderken, bireysel
kredilerde faizi düşürdü. Banka, kredi kartı
borçlularına da 2 yıla kadar vade ile ödeme kolaylığı
sağlayacak.
Ziraat Bankası Genel Müdürü Can
Akın Çağlar, kredi borçlarının ödenmesine
yönelik getirilen kolaylıkları açıklamak üzere
düzenlediği basın toplantısında, ödeme kolaylığı sağlanan
kredilerin toplam tutarının yaklaşık 6-7 milyar lira olduğunu bildirdi.
Açıkladığı ödeme kolaylıklarını ''bahar paketi'', faiz
indirimini de ''şok'' olarak nitelendiren Akın Çağlar, bu
kolaylıkların seçim öncesi yapılmasına ilişkin soru
üzerine, ''bunu bir tesadüf olarak değerlendirdiğini''
söyledi.
Ekonomide yaşanan gelişmeler ve zorluklar
nedeniyle banka olarak bireysel kredilerde müşterileri
rahatlatmaya yönelik bir takım çalışmalar başlattıklarını,
ancak bu çalışmalar sırasında tarımsal kredi müşterilerini
de dışarda bırakmamayı istediklerini anlatan Çağlar, ticari
kredilerde vade uzatımı konusunda bankanın yetkisinin olmasına karşın,
sübvansiyonlu tarımsal kredileri için hükümetin
kararname çıkarması gerektiğine işaret etti. Bu konudaki
kolaylığı banka olarak talep
ettiklerini, hükümetin de bunu uygun bularak ilgili
kararnameyi çıkardığını belirten Çağlar, şöyle
konuştu:
''Ziraat Bankası, küresel ekonomik krizin
etkilerinin Türkiye'de hissedilmesi nedeniyle, kendi uhdesindeki
konularda ilk iyileştirme paketini 13 Ekim'de, KOBİ'lere yönelik
açıkladı. Biz bir paket olsun istedik. Bireysel kredilerde bir
şeyler yapıp, tarımsal kredilerde birşey yapmamak eksiklik olacaktı.
Bunlar bizim müşterimiz, onların sıkıntılı dönemlerini aşması
için bizim teknokrat olarak birşeyler yapmamız gerekiyordu. Biz
önerdik, sağ olsunlar uygun buldular. Keşke 10-20 gün
önce açıklamalar yapılmış olsaydı. Bunu, bir tesadüf
olarak değerlendiriyorum.''
Ödeme kolaylığı sağlanan kredilerin toplam
tutarının, 4,2 milyar lirası tarımsal krediler olmak üzere toplam
6-7 milyar lira olduğunu belirten Çağlar, bundan yararlanmak
isteyen müşterilerin talebine göre bu tutarın 10 milyar
liraya ulaşabileceğini bildirdi.
-ANA PARAYA İLAVE VADE-
Ziraat Bankası'nın 5 yılda 2,3 milyon
üreticiye toplam 18,8 milyar lira kredi kullandırdığını belirten
Çağlar'ın verdiği bilgiye göre, daha önce
kullandırılan ve vadesi 2009 yılında dolacak tarımsal krediler,
faizinin ödenmesi şartıyla, taksitleri 2010'a kadar uzatılacak.
Sübvansiyonlu tarımsal kredilerde, uygulamada ortalama 11 ay,
mevzuat açısından 18 ay olan işletme kredilerinin vadesi 24 aya,
5 yıl olan yatırım kredilerinin vadesi de 7 yıla kadar uzatılabilecek.
Bu kapsamda, bir yandan yeni
açılacak işletme ve yatırım kredilerinin vadeleri uzatılırken,
mevcut kredilerde, 2009 yılı faizlerinin ödenmesi şartıyla ana
paranın ilave vade verilerek ödenmesi sağlanacak. Uzatılan
vadelerdeki kredi borçlarına da sübvansiyonlu kredi faizi
uygulanacak.
Kredi vadelerinin uzatılmasına ilişkin kolaylıklardan, kanuni takibe
düşmemiş veya 60-90 günlük gecikme süresini
geçmemiş kredi borçluları, faiz borcunu ödemek
şartıyla yararlanacak ve bu yıla ilişkin kredi taksidi de alınmayacak.
Sağlanan kolaylıkları ''şok bir uygulama'' olarak nitelendiren
Çağlar, Ziraat Bankası'nın ilk kez böyle bir uygulama
yaptığını belirterek, bu kapsamda 4,2 milyar liralık tarımsal kredinin,
sağlanan kolaylıktan yararlanabileceğini vurguladı. Ödemelerin
ertelenmesinin Hazine'ye bir maliyetinin olmayacağını ifade eden
Çağlar, daha önce programlandığı gibi, faiz
sübvansiyonu için Hazine'den bu yıl 450 milyon lira kaynak
alınacağını kaydetti.
-TİCARİ KREDİLERE KOLAYLIK, BİREYSEL KREDİLERDE FAİZ İNDİRİMİ-
Ziraat Bankası Genel Müdürü Çağlar'ın
açıklamasına göre, banka tarafından kullandırılan ticari ve
KOBİ kredisi müşterilerine, mevcut kredinin kalan vadesine
bakılmaksızın, vadeleri yeniden 4 yıla kadar uzatma imkanı sağlanacak.
Müşterilere gerektiğinde 3 aya kadar ödemesiz dönem
verilecek ve uzatma, cari faizler üzerinden
yapılacak.
''Türkiye'nin en çok bireysel kredi kullandıran
bankası'' olduklarını ve bugün itibariyle 13,7 milyar liralık
bireysel kredi kullandırdıklarını ifade eden Çağlar, halen her 5
kişiden birinin bankadan kredi kullandığını ve son 4 yılda 195 bin
kişiye konut kredisi kullanma imkanı sağladıklarını söyledi.
Bireysel kredilerde, tüketici, konut ve taşıt kredilerinde faiz
indirimi yapılırken, gecikmiş kredi kartı borcu olan müşterileri
rahatlatacak önlemler alındığını bildiren Çağlar'ın verdiği
bilgiye göre, bankadan konut kredisi almış müşterilere,
kredinin kalan vadesi dikkate alınmaksızın kalan borç bakiyesi
üzerinden herhangi bir komisyon ya da masraf alınmadan, yeni 10
yıl vadeli kredi açılabilecek.
Bankadan tüketici ve taşıt kredisi kullanmış müşteriler
için kredinin kalan vadesi dikkate alınmaksızın kalan
borç bakiyesi üzerinden yeni 4 yıl vadeli kredi
sağlanabilecek.
Bankaya gecikmiş kredi kartı borcu olan müşterilere 2 yıla
kadar vadeli eşit taksitli kredi kullandırılarak, kart
borçlarının daha uygun faiz ve koşullarla ödenmesi
sağlanacak.
Tüketici talebini canlandırmak ve üretime de dolaylı
destek sağlamak amacıyla, bireysel kredi kalemlerinde de indirim
yapıldı. Tüketici kredilerinin faizi yüzde 1,89’dan, 12
ay vadeye kadar yüzde 0,99’a, 13-24 ay vadeye kadar 1,09'a,
25-36 ay aralığında yüzde 1,39'a, 37-48 ay vade aralığında
yüzde 1,49'a indirildi.
Konut kredilerinin faizi, yüzde 1,49’dan 36 aya kadar
yüzde 1,29’a, 37-60 aya kadar yüzde 1,34'e, 61-120 aya
kadar yüzde 1,38'e çekildi.
Taşıt kredilerinin faizi ise yüzde 1,75'ten 12 aya kadar
yüzde 1,19'a, 13-24 aya kadar yüzde 1,29'a, 25-36 aya kadar
yüzde 1,39'a ve 37-48 aya kadar ise yüzde 1,49'a
düşürüldü.
Can Akın Çağlar, sağlanan ödeme kolaylıklarından, 2,3
milyon çiftçi ile 3,7 milyon bireysel kredi
kullanıcısının yararlanabileceğini, yeni müşterilerin de bu
koşullarda kredi kullanabileceğini kaydetti. Sağlanan kolaylıktan, 6-7
milyar liralık kredi portföyünün yararlanmasını
beklediklerini ifade eden Çağlar, bir soru üzerine,
yararlanan müşteri sayısına bağlı olarak bu tutarın 10 milyar
liraya yükselebileceğini kaydetti.
Ziraat Bankası Genel Müdürü Can
Akın Çağlar, ''kredi borçlarına getirilen ödeme
kolaylığının Ziraat'in kamu bankası olması ile bir alakasının
olmadığını, bunu bankacılık imkanları çerçevesinde
yaptıklarını'' söyledi.
Bankanın kredi borçlarına getirdiği
ödeme kolaylığı ile ilgili düzenlediği basın toplantısında
soruları yanıtlayan Çağlar, bireysel ve ticari kredilerde
bankacılık imkanları çerçevesinde ödeme kolaylığı
sağlandığını, sübvansiyonlu tarım kredilerinde ise
hükümetin kararname çıkararak vadeleri uzattığını
belirtti.
Bankanın kullandırdığı toplam kredinin yüzde
50'sinin bireysel, yüzde 25'inin tarım, yüzde 25'inin de KOBİ
kredisi olduğunu belirten Çağlar, şimdiye kadar 3,9 milyon
kişiye 13,7 milyar liralık bireysel kredi kullandırıldığını
söyledi. Geçen yıl haftada ortalama 244 milyon lira
bireysel kredi açıldığına işaret eden Çağlar, ''kredi
kartları hariç, bireysel kredilerde lider konumda olduklarını''
ifade etti.
Mevduatın vade yapısı nedeniyle kredi vadelerinin
uzatılmasının bankanın pasif yapısını olumsuz etkileyip
etkilemeyeceğine ilişkin soru üzerine, bilançoda olumsuz
bir etki beklemediklerini belirten Çağlar, faiz indirimi
konusunda da şu açıklamada bulundu:
''Merkez Bankası'nın faiz indirimine başladığı
dönemde, mevduat faizleri yüzde 20-25 düzeyindeydi. O
zaman 3-6 ay vadeli mevduat, şimdi yüzde 12-13 faiz ile yenilendi.
Bu nedenle o dönemde Merkez Bankası'nın faiz indirimi, bankalar
tarafından hemen kredilere yansıtılamadı. Şimdi mevduatın maliyetindeki
düşüşe de bağlı olarak Merkez Bankası'nın faiz indirimleri
kredilere yansıtılabiliyor. Bu nedenle bilançoya olumsuz etkisi
olmayacaktır. Belli bir kar marjı korunursa faizleri indirmek
mümkün olacaktır.''
Çağlar, Ziraat Bankası'nın faiz
indiriminin diğer bankalara etkisi ile ilgili bir soru üzerine de
''sektörde hareketlenme beklediklerini'' belirterek, şöyle
devam etti:
''Bugün dünya ekonomilerinin genel
sorununa bakıldığında küresel kriz, diğer gelişmiş ülke
ekonomilerini olduğu gibi Türkiye ekonomisini de etkiliyor.
Türkiye ekonomisini etkilerken, farklı segmentleri etkileyeceği
ifade edilmişti.
Bu süre içerisinde reel
sektörün en büyük sorunu krediye erişememekten
ziyade talebin ortadan kalkması şeklindeydi. Dolayısıyla bizim
yaptığımız şok faiz indirimini, potansiyel bekleyen
çiftçilerin hem rahatlaması açısından hem de
Türk ekonomisinin yeniden ivmelendirilmesi açısından
çok önemli bir fırsat olarak görüyoruz.
Türk bankacılık sektörünün
bir anlamda lokomotifi görevini görüyoruz.
Özellikle 71 ilde bireysel kredilerde lider konumdayız. Şu anda
ihtiyaç kredilerinde açık ara öndeyiz. Bizim faiz
oranlarımızdaki şekillenmeleri, çok kısa bir sürede
sektör de takip etmek durumunda kalıyor. 2001'de de bankacılık
sektörü kredi üretmekte zorlanıyordu. O zaman olduğu
gibi şimdi de benzer ivmelendirmenin başlangıcı biz olmak istiyoruz.''
-TÜKETİCİ KREDİLERİNDE CANLANMA
Can Akın Çağlar, ekonomik kriz nedeniyle
bireysel kredi kullanımında meydana gelen değişikliklere ilişkin bir
soru üzerine, geçen yıl haftada ortalama 244 milyon lira
olan bireysel kredi kullanımının, bu yılın ilk 2 ayında haftalık 7
milyon liraya kadar düştüğünü, ancak son
açıklanan vergi indirimleri ile birlikte 26-30 milyon liraya
çıktığını bildirdi. Çağlar, ''biz bireysel
krediler konusunda bir barometreyiz. Ekonomideki, talepteki trendi
görebiliyoruz. Son günlerde önemli hareketlenme
hissediyoruz. Haftalık 2 milyon lira taşıt kredisi kullanılıyor'' dedi.

BİR İNDİRİM DE HALK BANKASI'NDAN

Halkbank, bireysel kredi faiz oranlarında indirime gitti. Bankadan
yapılan yazılı açıklamaya göre, tüketici kredisi 1-36
ay vadede yüzde 1,99'dan yüzde 1,68'e çekildi. Konut
kredisi ise, 1-36 ay vadede yüzde 1,38'e, 37-60 ay vadede
yüzde 1,43'e, 61-120 ay vadede 1,48'e
düşürüldü.

AA